El aumento de la morosidad: Cómo afecta el crédito sin garantías y el papel de las empresas de cobranza
En los últimos meses, el crecimiento del crédito sin garantías, como las tarjetas de crédito y préstamos personales, ha llevado a un aumento en el número de deudores morosos en el sistema financiero. Aunque el porcentaje de "malos pagadores" sigue siendo bajo, las empresas de cobranza reportan un incremento en su actividad, impulsado por la democratización del crédito y las dificultades económicas que enfrentan algunos usuarios.
El rol de las tarjetas de crédito
Según datos de la Superintendencia de Bancos, las tarjetas de crédito han sido el principal motor de inclusión financiera en el último año, integrando a más de 94,000 nuevos usuarios. Sin embargo, este instrumento también ha sido clave en el aumento de la morosidad. Francisco Del Carpio, representante de la Asociación del Ecosistema de Crédito y Cobranza de la República Dominicana (COBRD), señaló que la mayoría de los deudores buscan saldar sus compromisos, pero enfrentan situaciones personales o financieras que les impiden cumplir con sus obligaciones.
Las empresas de cobranza: Un motor de liquidez
Las empresas de cobranza, según Del Carpio, desempeñan un papel fundamental al recuperar deudas y apoyar a los deudores para que vuelvan al sistema financiero formal. Estas compañías adquieren carteras de deuda y trabajan en acuerdos de pago con los usuarios, aunque el proceso puede tardar entre cinco y seis años en recuperar la inversión inicial.
Un caso destacado es el de un usuario que logró saldar tres deudas adquiridas por la empresa Templaris con pagos menores al monto original. Sin embargo, también existe un lado menos favorable, como el uso de cobros compulsivos y llamadas a familiares, que ha generado críticas hacia algunas empresas del sector.
El proceso de cobranza: Desde la amabilidad hasta las acciones legales
Elizabeth Alba, ejecutiva de Cobros Nacionales, explicó que las empresas de cobranza siguen un proceso gradual antes de recurrir a acciones legales. Este proceso incluye enviar cartas de cobro, realizar llamadas y ofrecer acuerdos de pago. Solo en casos extremos, cuando los deudores se muestran renuentes a cooperar, se inician acciones legales como embargos retentivos.
La necesidad de una legislación única
El sector busca una regulación específica para garantizar prácticas más transparentes y humanizadas. Aunque ya existen normas emitidas por la Superintendencia de Bancos, el Indotel y el Instituto Nacional de Protección de los Derechos del Consumidor, los gremialistas insisten en la importancia de establecer una legislación única que fomente la reinserción financiera y fortalezca la cultura de pago.
Fortalecer la cultura de pago
Del Carpio concluyó que "sin cobro no hay crédito" y destacó la importancia de que los ciudadanos cumplan con sus compromisos financieros. Aunque recuperar las deudas adquiridas puede ser un proceso largo y complicado, la industria de cobranza sigue trabajando para promover una gestión respetuosa y efectiva.
En un momento en que el acceso al crédito se ha ampliado, el desafío de mantener un equilibrio entre la inclusión financiera y el cumplimiento de obligaciones sigue siendo crucial para el desarrollo económico del país.
