Estafas digitales y congelamiento de cuentas: cómo el sistema financiero dominicano enfrenta el fraude
En República Dominicana, las estafas digitales —desde suplantación de identidad hasta hackeos de WhatsApp— han aumentado un 40% en el último año, según datos de la Superintendencia de Bancos. Paralelamente, las autoridades procesan un promedio de 4,500 solicitudes anuales de congelamiento de cuentas vinculadas a investigaciones por lavado de activos o fraudes, revela Enmanuel Cedeño Brea, asesor general de la entidad reguladora.
El fenómeno refleja un desafío global: a medida que la tecnología avanza, también lo hacen las tácticas delictivas. "Con herramientas como la inteligencia artificial o los deepfakes, incluso la voz ya no es un parámetro biométrico confiable", advierte Cedeño.
Señales de alerta: cómo identificar fraudes
Las campañas educativas de la Superintendencia destacan cinco patrones recurrentes:
- Ofertas de rendimientos "milagrosos" en criptomonedas, forex o negocios opacos.
- Uso de argumentos religiosos para generar confianza.
- Solicitudes para "prestar" cuentas bancarias a cambio de comisiones.
- Mensajes con enlaces sospechosos (phishing).
- Operaciones que no coinciden con el perfil financiero del usuario.
"Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es", insiste Cedeño.
Congelamiento de cuentas: un mecanismo regulado
El bloqueo de fondos no es arbitrario, sino que sigue un protocolo legal:
- Quién puede ordenarlo: el Ministerio Público, tribunales u autoridades competentes, siempre a través de la Superintendencia de Bancos.
- Causas: indicios de lavado de activos (Ley 155-17) o delitos precedentes.
- Procedimiento: requiere una orden judicial o un requerimiento fiscal. "Los bancos no entregan información directamente; actuamos como filtro para proteger a los usuarios", aclara Cedeño.
Una sentencia del Tribunal Constitucional en 2025 reavivó el debate sobre estos procesos, pero la Superintendencia insiste en que son esenciales para evitar la fuga de recursos ilícitos.
El riesgo de ser "mula financiera"
Un problema creciente es el reclutamiento de "mulas": personas que prestan sus cuentas a cambio de dinero. "Es como ser mula de drogas, pero con lavado de activos", explica Cedeño. Las consecuencias son graves:
- Penales: complicidad en delitos, con penas bajo el nuevo Código Penal.
- Financieras: exclusión del sistema bancario formal.
Qué hacer ante un conflicto bancario
La Superintendencia atendió 6,600 reclamaciones en 2025 a través de su oficina ProUsuario, con un 62% resueltas a favor del cliente. Los canales digitales permiten consultar historiales crediticios y reportar irregularidades.
"El sistema funciona cuando hay transparencia y cuando los ciudadanos evitan caer en trampas", concluye Cedeño. En un mundo donde el fraude se sofistica, la mejor defensa sigue siendo la educación financiera.
