La banca española está intensificando su adopción de inteligencia artificial (IA) justo cuando la Unión Europea implementa nuevas normas de transparencia bajo el Reglamento Europeo de IA (AI Act), que entraron en vigor el 2 de agosto. Estas regulaciones exigen que los usuarios sepan cuándo interactúan con sistemas automatizados, marcando un nuevo estándar en sectores clave como crédito, detección de fraude y atención al cliente.
Transformación en marcha
La tecnología ha dejado de ser experimental para integrarse en operaciones bancarias cotidianas. Banco Santander lidera esta tendencia con más de 280 agentes de automatización en producción, aplicando IA en créditos, prevención de fraudes y procesos de "conocimiento del cliente" (KYC). Su meta es generar más de 1.000 millones de euros en valor de negocio mediante IA entre 2026 y 2028, con 35 millones ya logrados en el primer trimestre de 2026. Además, ha capacitado a sus 185.000 empleados con herramientas de IA.
Regulación y riesgos
El AI Act clasifica como de "alto riesgo" los sistemas que evalúan solvencia o facilitan créditos, sometiéndolos a requisitos estrictos en gestión de datos, supervisión humana y ciberseguridad. Sin embargo, el sector tiene un respiro: las exigencias completas para estos usos no serán obligatorias hasta diciembre de 2027, según el acuerdo "AI Omnibus". CaixaBank ya ha implementado protocolos para auditar el ciclo de vida de sus sistemas de IA, incluyendo evaluaciones de riesgo y seguimiento postdespliegue, y ha creado una Oficina de Inteligencia Artificial para centralizar su estrategia.
Transparencia para los usuarios
Uno de los cambios más visibles es la obligación de informar a los clientes cuando interactúan con IA, salvo que sea evidente. CaixaBank, por ejemplo, despliega asistentes virtuales en sus canales digitales para guiar en la contratación de productos, mientras BBVA destaca la necesidad de equilibrar innovación con seguridad. "El reto no es si regular la IA, sino cómo hacerlo sin frenar su potencial", afirma Lucía Pacheco, responsable de Regulación Digital de BBVA.
Desafíos pendientes
Expertos como Miguel López de Barracuda Networks advierten que la expansión de la IA en banca exige reforzar ciberseguridad y trazabilidad de datos, especialmente en áreas sensibles. El sector avanza rápido, pero la pregunta clave sigue en el aire: quién asume la responsabilidad cuando un algoritmo afecta las finanzas personales de un cliente. Mientras Europa ajusta el marco regulatorio, los bancos españoles demuestran que la carrera por la IA no solo continúa, sino que acaba de empezar.
